Ипотечный сегмент банковского рынка богат различными предложениями.
Но подчас заемщики все же сталкиваются с затруднениями при оформлении такого рода кредита. Именно поэтому Дмитрий Леус, финансист и банкир, считает, что во избежание неприятностей, которые могут возникнуть при подготовке к сделке с банком, во время оформления ипотеки и уже в процессе выплаты кредита необходимо финансово образовывать граждан, о чем здесь можно прочитать подробнее.
Чем «гасить» кредит?
Погасить ипотечный кредит возможно двумя способами: дифференцированными платежами и аннуитивными.
Дифференцированная схема погашения кредита предполагает, что каждый месяц заемщик будет платить разную сумму. Как правило, суммы идут на уменьшение: в начале клиент платит большую сумму, а далее все меньше и меньше, так как процент будет начисляться каждый месяц уже на меньшую сумму.
Аннуитивная схема наоборот предусматривает стабильную плату по кредиту каждый месяц. Причем сначала заемщик выплачивает проценты с ипотеки.
За чем преимущество?
Некоторые специалисты считают, что дифференцированная платежная схема выплаты ипотечного кредита является не более чем маркетинговым ходом тех игроков банковского рынка, которые хотят продемонстрировать потенциальным заемщикам выгодность своего предложения. В действительности же дифференцированный платеж порой даже уступает аннуитивному с точки зрения выгодности для клиента. Эксперты считают, что в случае одинаковой процентной ставки конечная сумма и реальная стоимость денег при обоих способах погашения ипотеки будет одинаковой.
Дмитрий Леус напротив считает, что дифференцированный платеж представляет собой более выгодное предложение. Например, заемщик оформил кредит на 1 млн рублей с выплатой на протяжении 10 лет с 11,25% годовыми. Если клиент выберет аннуитивную схему выплаты, то ежемесячно на протяжении всего срока погашения кредита сумма выплаты будет составлять 13 854 рубля. При чем, стоит помнить, что сначала выплачиваются проценты на кредит. Таким образом, сумма выплаты в первый месяц будет состоять из суммы основного долга размером 4 607 рублей, а проценты – 9 246. А в последний месяц – 27 486 и 271 рубль соответственно. В итоге сумма переплаты заемщика за весь срок погашения ипотечного кредита составит 676 412 рублей.
Если же заемщик будет погашать кредит по дифференцированной схеме, то сумма ежемесячного платежа, по словам Дмитрия, будет состоять из суммы основного кредита размером 8 333 рубля и кредита 9 246 рублей в первый месяц. Далее эти суммы будут уменьшаться из месяца в месяц. И таким образом заёмщик в последний месяц погашения кредита внесет сумму, которая состоит из 8 333 рублей основной кредита и 74 рубля процентов. Итоговая сумма переплаты за весь срок погашения кредита составит 566 893 рубля.
По итогу, как и говорил Дмитрий Леус, дифференцированная схема платежа остается выгодной для заемщиков, так как с ней он может сэкономить 109 519 рублей в описанном выше примере.
Комментарии:
ВКонтакте
Facebook
